クレジットカード海外旅行保険の自動付帯と利用付帯のメリット・デメリット。保険期間を90日以上にする裏技。

クレジットカードに付帯する海外旅行傷害保険には、

最大90日の有効期間が有るので、

海外留学、ワーキングホリデー等の長期滞在には向いていません。

→海外旅行保険の選び方と重要なポイント。クレジットカードの付帯保険で得する理由。

 

ただ、クレジットカードの付帯保険には、

自動付帯と利用付帯があり、両カードを上手く組み合わせることにより、

90日間以上の滞在でも、保険を適応させることも可能となります。

自動付帯と利用付帯の違い

自動付帯は、旅行へ行くだけで勝手に保険適応となる。

利用付帯は、旅行代金をカードで支払わなければ保険適応となりません。

持ってるだけの自動付帯の方が、基本的に優秀なわけですが、

海外に行った時点で保険適応となるので、

保険開始日を選べないというデメリットも有るわけです。

 

一方、利用付帯のクレジットカードは、

海外で公共交通乗用具（電車、バス等）の費用を決済した時点で、

保険開始となるカードも多いので、

保険適応期間に、ある程度の融通を効かせることも可能となります。

 

ワーホリでお馴染みのカナダやオーストラリアも、

当たり前に電車料金のクレジットカード決済が可能ですからね。

→バンクーバーの交通手段と公共交通機関の料金システム。

→シドニー公共交通機関の料金システム。オパールカードの使い方＆注意点。

 

とはいえ、海外へ行く場合、基本的に短期滞在となるハズですので、

海外旅行レベルの短期滞在なら、

問答無用に自動付帯の方が優れているというのも忘れずに。

 

実際に海外旅行保険を使う事になった場合にも、

利用付帯の場合は、保険適応の証明となる利用明細の確認が必要ですが、

自動付帯の場合は、自動的に保険適応となる為、

必要な書類も少なく、保険会社とのやりとりもスムーズです。

利用付帯保険の適応条件

利用付帯の保険は、どのようにして海外保険が有効となるのか？

利用付帯の適応条件は、カード会社により異なるので、

使うなら事前に必ず確認しておきましょう。

 

基本的に、利用付帯の保険適応は3パターン。

出国前の公共交通費、出国前の旅行代金、出国後の交通費支払いです。

カード利用条件
カード利用条件分とは、日本出国前に航空機・電車・船舶・タクシー・バスといった公共交通乗用具の利用代金、または
宿泊を伴う募集型企画旅行の旅行代金をお支払いいただいた場合、あるいは出国後、公共交通乗用具の料金をカードでお支払いいただいた場合、補償適用となる保険金額です。
※公共交通乗用具とは、日本国内においては航空法、鉄道事業法、海上運送法、道路運送法等に基づき、それぞれの
事業を行う機関によって運行される航空機、電車、船舶、バス、タクシー等を、海外においてはこれに準じる乗用具
をいいます。（当該旅行のために乗用するものに限ります。）

→セディナカード海外旅行傷害保険

 

ただ、例外的に、出国前に利用しないと適応にならないカードも存在します。

例えば、楽天カードの場合、

出国前に旅行料金を払わないと適応にならず、出国後の適応条件が有りません。

日本を出国する以前に、公共交通乗用具（*1）または募集型企画旅行（*2）の料金を楽天カードで支払った場合（補償期間/日本を出発してから3ヶ月後の午後12時までの旅行期間）に限り、海外旅行傷害保険が付帯されます。

→楽天カード: 海外旅行傷害保険

日本で事前に決済しないと保険適応とならない為、

90日間以上裏技カードとしても使えないわけです。

保険期間を90日以上にする具体的な方法

最初の90日間は、自動付帯の保険を利用し、

90日を過ぎた後に、利用付帯の保険を適応させるという方法です。

利用付帯ということを逆手に取って、保険の開始日を自分で調整するわけ。

 

利用付帯のクレジットカードを敢えて利用せず、

現地到着の90日後に、公共交通乗用具交通乗用具に利用すれば良い。

気をつけるべきは、事前に使ってはいけないということ。

繰り返しますが、保険適応のパターンは3種類。

日本でも海外でも90日以前に保険適応させたら、この作戦は失敗となります。

 

公共交通乗用具ってのは、法律に基づき判断されるもの。

基本的には、飛行機、バス、電車とかを指します。

※無許可タクシーは対象外なので、白タク系アプリは気をつけた方が良い。

カード会社によっては、UberやGrabもNGとなってます。

公共交通乗用具とは何ですか？

航空法・鉄道事業法・海上運送法等に基づき、それぞれの事業を行う機関によって運行される乗用具をいいます。

例）航空機、船舶（定期便）、高速バス、タクシー（無許可タクシーは対象外）、路線バス、トロリーバス、モノレール、ケーブルカー、リニアモーターカー、電車（いつ、どの区間に乗車し、その料金がいつ決済されているかを明確に証明できる場合のみ対象）等。

なお、保険金請求の際には、各機関が発行する「事故証明書」の取付が必要となります。

→公共交通乗用具とは何ですか？｜クレジットカードなら、JCBカード

 

滞在90日後に利用付帯のクレジットカードを利用する。

更に90日後、別の利用付帯のクレジットカードを利用すれば、

保険期間が90日間→180日間→270日間→360日・・・と伸びていくわけ。

ただ、そんなに世の中甘く無いって事も覚えておきましょう。

利用付帯カードで保険適応させる際の注意点

長期滞在でも、クレジットカードの海外旅行保険が使えるとはいえ、

保険期間が伸びるというわけでは有りません。

 

自動付帯の保険から、別カードの利用付帯保険へ切り替えるということ。

自動付帯に比べると、利用付帯のカードはデメリットも多いのも事実です。

 

上述したとおり、出国後に保険適応できるカードが前提なわけですが、

基本的に、利用付帯のクレジットカードは保険スペックが低く、

保険期間は90日間だけでなく、60日間や30日間というカードも有る。

 

治療費補償額も50万～100万円レベルであり、

基本的に1枚のクレジットカードでは、十分な補償額にも成り得ません。

海外旅行保険を使うなら、治療費で300～500万円は欲しいですから。

→海外旅行保険の選び方と重要なポイント。クレジットカードの付帯保険で得する理由。 

保険料が合算できるからといって、

何枚もクレジットカードを所持して、

90日後に現地で利用するかって言ったら・・・現実問題難しいかと。

カードが増えれば、カード管理リスクも増えるし、

何よりややこしいしから、万人にはオススメしない。

 

やるとしても、自動付帯90日×利用付帯90日の最大180日まで。

私でも180日以上はやりません。

 

完全に理解していないなら、使わない方が無難。

複雑だし面倒だと思うなら、

素直に長期滞在向けの海外保険に加入しましょう。

 

そもそも海外旅行保険は、あくまで「旅行」に使うもの。

保険適応には証明が必要であり、保険金請求時に審査もありますからね。

90日以上の利用はイレギュラーケースであり、トラブった時にも面倒よ。

海外旅行保険が利用付帯のクレジットカードまとめ

それでも海外旅行保険費用を抑えたい人の為に、

海外旅行保険が利用付帯で補償額が高いカードをまとめておきます。

いずれも出国後の利用でも保険適応となるクレジットカードです。

※付帯保険の内容は、急遽変更となる可能性も有りますので、

実際に利用する場合は、必ず事前にカード会社に確認をして下さい。

 

まずは、年会費無料のクレジットカードから。

傷害疾病治療費は100万円で横並びあり、携行品損害費用も20万円が限界。

利用付帯のクレジットカード（無料）

券名	年会費	傷害治療	疾病治療	携行品損害
リクルートカード（JCB） ※JCB発行	無料	100万	100万	20万円 （自己負担3,000円）
リクルートカード（VISA） ※三菱UFJニコス発行	無料	100万	100万	20万円 （自己負担3,000円）
JCB CARD W	無料 ※39歳以下限定	100万	100万	20万円 （自己負担3,000円）
JCB CARD R ※リボ払い専用カード	無料	100万	100万	20万円 （自己負担3,000円）
JCB CARD EXTAGE	無料 ※29歳以下限定	100万	100万	20万円 （自己負担3,000円）

 

中でもオススメは、39歳以下限定の「JCB CARD W」。

常時還元率1.0％という高還元率で年会費無料。

JCBは海外サポートも充実していますからね。

 

同じく、還元率1.2％で年会費無料のリクルートカード。

こちらは年齢制限もなく、VISAとJCBで2枚発行することが可能です。

2枚持ちで付帯保険も2倍、合計200万円になるってわけ。

 

補償額が高くなれば、自動付帯になってしまうカードが多いのですが・・・

例外的に海外旅行保険が利用付帯で、補償額が高いカードも有りました。

利用付帯のクレジットカード（有料）

券名	年会費	傷害治療	疾病治療	携行品損害
エムアイカードゴールド	5,500円	300万	300万	100万円 （自己負担3,000円）
エムアイカードプラスゴールド	11,000円	300万	300万	100万円 （自己負担3,000円）
JCB一般カード ※要MyJチェック登録	1,375円 ※年50万円以上利用で翌年無料	100万	100万	20万円 （自己負担3,000円）
JCB GOLD EXTAGE	3,300円 ※29歳以下限定	200万円	200万円	50万円 （自己負担3,000円）
三井住友クラシックカード	1,375円	50万	50万	15万円 （自己負担3,000円）
セディナカードクラシック	1,100円	100万	100万	10万円 （自己負担3,000円）
セディナカードファースト	1,100円 ※25歳以下限定 ※年1回利用で翌年無料	100万	100万	10万円 （自己負担3,000円）

利用付帯の補償額で選ぶなら、

年会費5,500円の「エムアイカード ゴールド」がコスパ最強。

治療費300万円、携行品損害費用100万円なので、

他カードの3～5枚分。カード管理する手間も減るわけです。

 

「エムアイカードゴールド」は、ラウンジカードとしてもオススメ。

羽田空港のTIATラウンジが使えるカードは、非常に珍しいですから。

→羽田空港（国際線）のカードラウンジレビュー。SKY LOUNGEとTIAT LOUNGEの比較と違い。

エムアイカードゴールドとエムアイカードプラスゴールドの分岐点は、

三越伊勢丹で利用するかどうか？

三越伊勢丹ユーザーなら、年会費11,000円の「エムアイカードプラスゴールド」の方が良い。

三越伊勢丹で還元率5～10％と恐ろしい還元率になります。

※参考→エムアイカードとエムアイカードプラスの違い。エムアイカードの選び方。 | ビジネス幼稚園

 

利用付帯で保険を期間を伸ばす方法は、

自動付帯のクレジットカードが有ってこそ使える裏技。

→海外旅行保険が自動付帯！オススメのクレジットカードまとめ。

自動付帯のクレジットカードの方が、保険も充実していますからね。

普通に海外旅行に行く場合も、自動付帯のクレジットカードをオススメします。